Anti-Money Laundering. Противодействие отмыванию денег. finDNA
Международные платежи проходят увереннее, когда банк заранее понимает деятельность компании, назначение операций и происхождение средств. Согласованный комплект договоров, счетов на оплату и корпоративных документов формирует последовательную историю платежей и упрощает работу со счетом. Для владельца бизнеса важно подготовить эту историю до первой крупной операции и дальше использовать ее как стандарт компании.
- Понятное описание бизнеса для банка помогает быстрее согласовать открытие счета и последующие платежи.
- Договоры, счета на оплату, сведения о контрагентах и история платежей формируют единый комплект подтверждающих документов.
- Мы оформляем пакет документов для банка и определяем схему платежей под фактическую деятельность компании.
В данном обзоре приводится описание типичных задач, которые выполняет AML автоматизированная система контроля платежей в типичном европейском или американском банке. Нижеприведенная схема показывает порядок контроля платежа на каждой стадии. Программа производит также статистический, коэффициентный, сравнительный анализ всех реквизитов платежа, используя как историю платежей клиента и получателя платежа, так и общебанковскую статистику, учитывающую регион, страну, банк, назначение и сумму платежа, а также многие другие связанные факторы. Все коэффициенты анализа, учитывающие рекомендации ФАТФ, директ приостановлен до выяснения, а информация может быть дополнительно направлена в компетентный орган. Без предварительного AML анализа ни один платеж проведен не будет. Аналогичная система функционирует при обработке корреспондентских счетов других банков.
Таким образом мировая финансово-банковская система после событий 2001 года стала одним из наиболее эффективных инструментов контроля за движением денежных средств предприятий и физических лиц. Многие возразят, что результатом стало некоторое ограничение личных свобод граждан - это оправдывается общественными целями борьбы с терроризмом и легализацией преступно полученных средств. Большинство стран и банков "добровольно" приняли и придерживаются в той или иной мере этих принципов, остальные попадают в "черные" списки.
AML-контроль в банке: термины, которые важно понимать владельцу бизнеса
Если Ваша компания работает с международными платежами, банк оценивает не только реквизиты конкретной операции, но и описание бизнеса для банка: владельцев, страны контрагентов, характер деятельности, предполагаемые обороты, источник средств и историю платежей. Поэтому при открытии счета компании в банке и проведении крупных или нетипичных операций важно заранее понимать, какие AML/KYC-проверки применяет банк и какие документы он может запросить. Ниже собраны основные английские термины, которые Вы встретите в банковских анкетах, запросах банка и переписке с банками или платежными системами, а рядом приведены их понятные русские бизнес-эквиваленты.
| English term | Definition | Русский бизнес-термин | Определение |
|---|---|---|---|
| Anti-Money Laundering (AML) | Controls and procedures used by financial institutions to prevent, detect, investigate and report the use of financial services for laundering criminal proceeds. | Противодействие отмыванию денег (AML) | Система банковских процедур и автоматизированных проверок, которая помогает выявлять операции, связанные с легализацией доходов, и передавать подозрительные случаи на дальнейший анализ. |
| Countering the Financing of Terrorism (CFT) | Measures designed to prevent and detect the financing of terrorist acts, terrorists and terrorist organisations and to report relevant suspicious transactions. | Противодействие финансированию терроризма (CFT / ПФТ) | Проверки клиентов и операций, направленные на выявление платежей и активов, которые могут быть связаны с финансированием террористической деятельности. |
| Know Your Customer (KYC) | A common banking term for collecting, checking and maintaining information that identifies the customer and explains who the customer is and what business operations and transactions are expected. | Идентификация и проверка клиента (KYC) | Сбор и проверка данных о клиенте, владельцах, деятельности и предполагаемых операциях. В стандартах FATF формальные требования к такой проверке раскрываются через Customer Due Diligence. |
| Customer Due Diligence (CDD) | The FATF standards for identifying and verifying the customer and beneficial owner, understanding the purpose of the relationship and conducting ongoing due diligence. | Надлежащая проверка клиента (CDD) | Комплексная проверка клиента: идентификация компании и владельцев, понимание цели отношений с банком и последующий контроль того, что операции соответствуют заявленным данным. |
| Beneficial Owner / Ultimate Beneficial Owner (UBO) | The natural person who ultimately owns or controls a customer, or the natural person on whose behalf a transaction is conducted; ultimate control may be direct or indirect. | Конечный бенефициарный владелец (КБВ / UBO) | Физическое лицо, которое в конечном итоге владеет компанией или контролирует ее либо в интересах которого проводится операция, в том числе через цепочку владения или иные способы контроля. |
| Risk-Based Approach (RBA) | An approach in which money-laundering and terrorist-financing risks are identified and assessed, and controls are applied in proportion to the level and nature of the risk. | Риск-ориентированный подход (RBA) | Банк оценивает риск с учетом клиента, страны, вида деятельности, продукта, структуры владения и операций и применяет объем проверки, соответствующий этому риску. |
| Customer Risk Rating (CRR) | An internal risk score or category assigned to a customer using factors such as control structure, geography, business operations, products, expected transactions and observed behaviour. | Рейтинг риска клиента (CRR) | Внутренняя оценка банка, которая учитывает структуру владения, страны работы, деятельность, продукты, предполагаемые обороты и фактическую историю операций клиента. |
| Enhanced Due Diligence (EDD) | Additional due diligence applied where higher risk is identified, normally requiring more information, stronger verification, additional approvals and closer monitoring. | Углубленная проверка клиента (EDD) | Расширенная проверка для ситуаций повышенного риска: банк запрашивает больше документов, подробнее проверяет владельцев и происхождение средств и усиливает текущий мониторинг. |
| Ongoing Due Diligence / Ongoing Monitoring | Continuing review of the business relationship and transactions to confirm that operations remain consistent with the institution's knowledge of the customer, business and risk profile. | Текущая проверка клиента и операций | Регулярное обновление данных о клиенте и контроль операций, чтобы фактические платежи соответствовали заявленной деятельности, странам контрагентов, оборотам и оценке риска. |
| Sanctions and Watchlist Screening | Screening of customers, beneficial owners, counterparties and payment data against sanctions, regulatory, law-enforcement, commercial or internal lists used by the institution. | Санкционный скрининг и проверка по контрольным спискам | Сопоставление данных клиента, бенефициара, контрагента и реквизитов платежа с санкционными, регуляторными и внутренними банковскими списками. |
| мониторинг операций | Analysis of transaction patterns to identify values, frequencies, counterparties or behaviour that differ from the expected customer profile or match financial-crime scenarios. | Мониторинг операций | Автоматизированный анализ платежей по суммам, частоте, контрагентам, странам и другим параметрам для поиска операций, которые отличаются от обычного данных клиента. |
| Real-Time Payment Screening | Screening performed before or during payment execution to identify sanctions, watchlist or other financial-crime indicators that require a payment to be reviewed before release. | Проверка платежа в реальном времени | Проверка реквизитов платежа непосредственно перед проведением или во время обработки, чтобы банк мог сразу сопоставить операцию с санкционными и AML-критериями. |
| Customer Profiling | Creation of an expected transaction pattern using customer identity, business, geography, products, accounts and transaction history so that actual transactions can be compared with normal behaviour. | Данные клиента / ожидаемая деятельность | Описание того, как клиент обычно ведет бизнес: виды деятельности, страны, валюты, контрагенты, обороты, счета и характер платежей, с которым банк сравнивает новые операции. |
| Suspicious Transaction / Suspicious Activity Report (STR / SAR) | A report made to the competent financial intelligence authority when an institution suspects, or has reasonable grounds to suspect, that funds, transactions or business operations may be linked to crime or terrorist financing. | Сообщение о подозрительной операции (STR / SAR) | Регуляторное сообщение, которое банк или платежная система направляет в компетентный орган, если операция или деятельность клиента вызывает обоснованное подозрение в связи с финансовым преступлением или финансированием терроризма. |
| Case Handling / Investigation | The process of collecting alerts, customer data, transaction history and supporting evidence in one case so банковские процедуры staff can review, escalate, document and close an investigation. | Ведение AML-примера и расследование | Работа с банковским AML-сигналом: сбор данных клиента, платежной истории и документов, анализ операции, внутреннее согласование, фиксация решения и при необходимости дальнейшее сообщение регулятору. |
| Regulatory Reporting | Preparation and submission of reports required by the financial intelligence unit, supervisor or other competent authority, including suspicious-transaction and other prescribed reports. | Регуляторная отчетность | Подготовка и передача обязательных AML/CFT-сообщений и отчетов в финансовую разведку, надзорный орган или другой компетентный государственный орган. |
| происхождение конкретных средств (SoF) | Information explaining where the money used for a particular transaction, investment or account funding comes from; it is transaction-specific and distinct from the customer's overall wealth. | Источник средств (SoF) | Происхождение денег, которые используются в конкретной операции или поступают на счет: например, выручка по договору, дивиденды, продажа актива, заем или перевод с другого счета. |
| происхождение состояния владельца (SoW) | Information explaining how the customer or beneficial owner accumulated overall wealth, for example through business holdings, employment, professional work, inheritance or investments. | Источник благосостояния / происхождение состояния (SoW) | Объяснение того, как владелец сформировал свое общее состояние: предпринимательская деятельность, зарплата или профессиональная практика, инвестиции, наследство, продажа бизнеса или другие подтверждаемые источники. |
| Politically Exposed Person (PEP) | A person who is or has been entrusted with a prominent public function. Financial institutions apply specific risk controls and additional measures where required by the FATF standards. | Политически значимое лицо (PEP) | Лицо, которое занимает или занимало значимую государственную должность. Для таких клиентов банк применяет отдельную оценку риска и предусмотренные AML-процедуры, включая дополнительные проверки в установленных случаях. |
До отправки платежа мы можем проверить комплект документов, назначение платежа и описание бизнеса для банка, чтобы банковская заявка и сама операция выглядели последовательно.
Задать вопрос специалистуСопроводим открытие счета в банке, европейской платежной системе (EMI) или онлайн-банке с учетом стран контрагентов, валют, оборота и предполагаемой истории платежей.
Заказать онлайнРекомендуем также ознакомиться с базовыми принципами работы Wolfsberg Principles (на русс. ) направленной на автоматизацию контроля платежей.
Что изменилось в 2026 году
В 2026 году AMLA формирует единые европейские технические подходы к финансовому мониторингу, а FATF развивает стандарты информации в платежной цепочке. Для международной компании это делает особенно ценным единый и качественно подготовленный комплект данных о бизнесе, контрагентах и назначении платежей.
Бизнес получает преимущество, если ведет последовательную историю операций и использует одни и те же подтверждающие документы при работе с несколькими банками и платежными системами (EMI). Такая организация экономит время и помогает быстрее согласовывать новые платежные направления.
Успехов Вам в бизнесе и правильных решений! Если у Вас остались вопросы по этой теме, Вы можете задать их специалисту TAXC или заказать конкретное сопровождение.
Задать вопрос или заказать услугу