Для нормальной эффективной работы в любом бизнесе одного банка, как и одной-двух компаний как правило бывает недостаточно. Количество счетов зависит планируемых оборотов по вашей бизнес-структуре, а также основных направлений финансовых потоков

Как правило, для начала мы рекомендуем открыть счета в любом из банков Литвы, Латвии или Карибского региона с русскоязычной поддержкой,  дополинтельные счета в Дани, Швейцарии или Лихтенштейне, а затем увеличивать количество нерезидентов под потребности деятельности и пожелания партнеров.

Можно выделить 4 типа компаний и банковских счетов с разными функциями:

1. Оффшорная фундация, траст либо оффшорный фонд: выполняет функцию главного кошелька с повышенной конфиденциальностью, как средства накопления и защиты активов от конфискации и недружественных действий контрагентов – владеет группой компаний-кошельков
2. Обычная оффшорная компания-кошелек: на счетах этих компаний «появляются» и «исчезают» денежные средства
3. Контрагент: компания – посредник: через счета этих компании деньги из оффшорного кошелька будут попадать на счета фасадных европейских компаний
4. Фасадная-компания: через счета этих компании будет происходить взаимодействие с внешними партнерами, работа с Украиной и СНГ (поставки, покупка-продажа ценых бумаг, долей, акций, инвестиционных сертификатов), работа с аккредитивами, торгово-посредническая деятельность и т.п.

Рекомендуемые банки под 1-2 тип компаний (кошельки) - рекомендуется не менее 2 счетов на компанию

Счет №1 для компании-кошелька (основной)

• Счета в оффшорных банках, могут быть в оффшорных отделениях (OBU) первоклассных банков, расположенных в оффшорных государствах (напр. Barclays Bank, HSBC Bank)
• Счета в независимых оффшорных банках, расположенных в Карибском регионе (напр. банки Сент-Винсента, банки Панамы)

• Счета в несистемных банках Швейцарии и Лихтенштейна ( кантональные банки, дочерние банки от кантональных банков)

Счет №2 для компании-кошелька (транзитный для работы с ЕС)

• счета в литовских банках (Snoras Bank, UKIO Bank)
• счета в латвийских банках (Аizkraucles Bank, Rietumu Bank
• счета в кипрских банках (FBME Bank, Alpha Bank)

Рекомендуемые банки под 2-3 тип компаний (торговые контрагенты, инвесторы).

• счета в прибалтийских банках ( Рекомендуется Литва, Латвия)
• счета в банках восточной Европы (Венгрия, Сербия, Кипр)

Количество счетов подбирается под Ваш бизнес и под Ваших партнеров. Внутри страны (Литва, Латвия) есть механизм клиринговых расчетов без привлечения американских и европейских банков корреспондентов, поэтому денежный перевод займет от 15 минут до 2 часов.

Банки под 4 тип компаний :

счета в первоклассных банках Евросоюза и Швейцарии: 1 счет в банке той страны, где открыта компания (Дания, Великобритания, Нидерланды). Для Швейцарии – в UBS или Сredit Suisse, Дания – Nordea, Великобритания: Barclays и т.п.

• вторые счета в Прибалтийских банках или Кипрских банках, для транзитной функции и удобства расчетов
• третьи счета в банках Швейцарии

Уровни владения и управления можно достраивать постепенно, как минимум использовать 1 кошелек, одну-две компании типа 3 или типа 4 в зависимости от преобладания торгово-посреднической или инвестиционной составляющей в финансовых потоках.

Тип управления счетом и владения:

компания 1 и 2 группы – самостоятельно или приближенными к бенефициару лицами. Возможно управление трастовым управляющим, с которым Вы заключаете договор на управление счетом.

• компания 3 группы – доверенными лицами по генеральной доверенности, или фидуциарное управления по контракту с директором
• компания 4 группы – полный фидуциарный сервис с  наемным директором-резидентом той страны, где и открыта компания, или резидент ЕС, возможно 2-й дополнительный управляющий счетом  - резидент СНГ

Все счета по всем группам компаний управляются через интернет-банк заказчиком. Компании и счета 4 группы открываются без присутствия заказчика в банке. Также нет необходимости в личном визите в банк при заключении контракта с трастовым управляющим счетом.

По компаниям 3 группы – необходима встреча с представителем банка в офисе уполномоченного представителя банка для подписания карточек образцов подписей.

По компаниям 1-2 групп: возможно дистанционное открытие счетов, встреча с представителем банка не происходит при открытии счетов в оффшорных банках. Необходимы расширенные данные по доверенному управляющему счетом.

По времени создания до момента функционирования счета с Интернет-банкингом обычно проходит 2-4 недели.

Для целей инвестирования, получения кредитов back-to-back возможно приобретение или использование услуг швейцарских финансовых компаний и инвестиционных фондов с котировками на европейских, оффшорных и американских биржах.

Пример: Private Equity Holding AG  www.peh.ch , управляемый http://www.alpha-associates.ch/  - Швейцарская компания с котировками на Швейцарской и Франкфунтской биржах

При необходимости возможно открыть аналогичную компанию, (фонд) и Вам, подобрав структуру активов, управляющую компанию и т.п. Гарантированный срок 6-8 месяцев до получения котировок на SWX (Швейцария)  или DAX (Германия)

Фасадные компании

Фасадная компания (или как минимум компания 3 группы) может выступать контрагентом по отношениям с Украиной. Ёсли речь идет о покупке продаже ценных бумаг и инвестировании и владении корпоративными правами, тогда рекомендуется использовать страну, у которой есть договор с Украиной о избежании двойного налогообложения.

Рекомендуемые страны: Великобритания, Швейцария, Дания, Нидерланды

Как выбрать нужный банк?

Выбор страны и банка под каждый тип компании и банковского счета является непростым вопросом, в некоторых случаях необходимо подбирать страну под банк, или банк под страну – так как банки могут не работать с резидентами  (юридическими и физическими лицами) определенных стран, или требовать выполнения от от акционеров и директоров определенных условий, принятых в данном банке.

Поэтому необходимо подстраиваться под требования банка, подбирая структуру акционеров и директоров вашей будущей группы компаний еще при регистрации компании, учитывая практику взаимоотношений банка с клиентами в данный момент времени – ситуация сейчас меняется настолько быстро, так что тот факт, что еще год назад Вам в каком-то банке без проблем открыли счет для Вашего оффшора совсем не означает, что в этом году ситуация не изменилась.

Например, у банка могли смениться владельцы, и определенный тип клиентов стал просто неинтересен для новых хозяев, или количество «оффшорных» клиентов стало критичным для банка с точки зрения финансового мониторинга.

Обладая статусом официальных представителей многих оффшорных, прибалтийских, кипрских и швейцарских банков мы можем более прямо задать вопрос банку о типе клиентов, в котором он сейчас заинтересован, и о неофициальных «черных» списках видов деятельности, контрагентов, тарифах на финансовые услуги и т.п.

Вы можете попробовать все сделать самостоятельно, но не факт, что с первого раза Вы получите рабочий инструмент для Вашего бизнеса, т.к. только постоянная практика может обеспечить гарантированный результат и приспособленность созданной структуры к вашим будущим финансовым потокам.