оффшоры
как выбрать банк
банк европа
банк оффшор
как выбрать банк

Выбор оффшора и банка

как выбрать банк

Оффшорные схемы - 2020
Оффшорные схемы: торговля, поставки
Оффшорные схемы: инвестиции и защита активов
Оффшорные схемы: продажа бизнеса
Оффшорные схемы: продажа недвижимости
Оффшорные схемы: Строительство
Оффшорные схемы: Гонорары и расчеты
Оффшорные схемы: Легализация, кредиты

Аналитика. Cтатьи. Обзоры

Банки для работы с оффшорами. Счета в платежных системах 2020

Главная Оффшоры: / Как выбрать оффшор / Как выбрать банк / Рекомендуемые банки

Для нормальной эффективной работы в любом бизнесе одного банка, как и одной-двух компаний как правило бывает недостаточно. Количество счетов зависит планируемых оборотов по вашей бизнес-структуре, а также основных направлений финансовых потоков. Практические рекомендации Как выбрать банк - в этом обзоре.

Если рассмотреть вопрос более широко с системной точки зрения, то функционально можно выделить несколько групп банков  или банковских счетов. Первая группа - это банковские счета для работы, или бизнес-счета, с помощью которых вы зарабатываете деньги. Разными способами. Это уже ваши подробности. Вторая группа - это банковские счета где вы храните заработанные деньги, и проводите долгосрочные инвестиции в недвижимость, ценные бумаги, корпоративные права, размещаете депозиты. Вторая группа очень важна - решение всегда подбирается индивидуально, для первой группы можно дать типичные схемы (рекомендации) по выбор банка или платежной системы для внешнеэкономической деятельности. В 2020 году к первой группе добавились счета в платежных системах, они выполняют те же функции, что и счет в классическом банке, но открываются более быстро, часто онлайн, предлагают более низкие тарифы на обслуживание  и платежи, требования по KYC значительно ниже по сравнению с полноценными банками.

Итак, торговые или коммерческие счета, с помощью которых вы зарабатываете деньги.

В 2020 году с оффшорами и счетами все изменилось. Значительно. Появились новые требования Substance и 5 AML директива ЕС. По данной причине, для новой компании мы рекомендуем открыть первый счет даже не в традиционном Прибалтийском банке, а в Прибалтийской платежной системе или Fintech онлайн банке. Это даст вам возможность "потренироваться" и понять, что такое Substance, что желает знать Compiance в 2020 году о вашем планируемом бизнесе. Как экзамен или тест на квалификацию, который вам, как бенефициару оффшорной компании,  необходимо пройти лично. Да, именно так. К сожалению, только на бумаге, как это было раньше,  уже невозможно.

Процесс открытия счета даже в платежной системе предполагает онлайн идентификацию через приложение в вашем смартфоне, в некоторых случаях также видеоконференцию бенефициара с сотрудниками банка. Или личную встречу, если нет желания использовать современные средства коммуникаций. Личный визит не потребуется, однако несколько неудобные вопросы могут быть заданы и вам необходимо лично дать на них корректный ответ, который приведет к положительному решению финансового учреждения об открытии счета для вашей новой компании.

Далее обычно следует открытие коммерческого счета в любом из традиционных Прибалтийских или Кипрских банков. Мы рекомендуем подать заявки сразу в несколько банков, актуальный список для страны проживания бенефициара вместе с практическими рекомендациями мы предоставим при встрече. Еще остались банки, который лояльно относятся к нерезидентам и не предъявляют значительных требований по наличию у компании substance - признаков целесообразности существования компании, предусмотренных 5 Директивой ЕС, которая вступит в действие в полной мере с 01 января 2021 года.

По данной причине мы рекомендуем купить компанию открыть счет по старым правилам в 2020 году, не исключено, что часть банков с января 2021 года будет вынуждена прекратить открывать счета новым клиентам нерезидентам, так как они будут попадать в максимальную группу риска согласно новым правилам 5 AMLD. Проще всего открыть счет в банках Прибалтики или Кипра. Также интересные варианты для торговых счетов существуют в банках  Черногории, Македонии, Чехии, Болгарии и Турции. Все это  даст возможность быстрее разобраться, как работает система управления счетом, как осуществляются международные переводы, как используется интернет-банк.

Насколько надежен счет в Прибалтике или в платежной системе? 

Этот вопрос стал все особенно актуален после событий начала 2018 года, которые привели к принудительной самоликвидации банка ABLV и отзыву лицензии у эстонского банка VersoBank, а также ликвидации в сентябре 2019 Norvik Bank (PNB Bank). Если остатки на счету не будут превышать 100.000 евро,  то можно говорить об относительной надежности в ближайшее время - при условии, что банк согласится обслуживать ваш бизнес. Сейчас в банках Прибалтики, которые еще обслуживают компании с регистрацией в других странах условия открытия счета стали намного более жесткими, сравнивая с прошлыми годами.

Необходимо быть готовым к некоторым дополнительным затратам для доказательства банку наличия у компании реальной экономической основы в стране, где зарегистрирована компания, а именно: наличие веб сайта, контактных телефонов, возможно аренды офиса, сотрудников и т.д. Если условия кажутся вам сложно выполнимыми или не целесообразными, есть смысл обратить внимание на банки других стран.

Тарифы на обслуживание в таких банках могут быть выше, но стартовые затраты при открытии счета могут быть менее значительными, так как не потребуется доказывать substance в значительных объемах - вполне возможно, достаточно будет веб-сайта и наличия резидентного бизнеса у фактического владельца (бенефициара) оффшорной компании. В данном случае оффшорная компания подразумевает собой любую компанию, которая зарегистрирована в другой стране, отличной от страны месторасположения банка.

Т.е. вы будете "разбираться" как это работает на практике в Прибалтике или на Кипре - они будут на Вас зарабатывать, в том числе на ваших ошибках. Это нормально. Поэтому, вполне вероятно, что через некоторое время ваш "первый" счет лучше будет закрыть вместе с "первым" оффшором. Ведь никому не нужна история - откуда у вас появился "первый" оффшорный миллион. Хотя можно и оставить для истории - смотря как получилось. Но это вовсе не значит, что необходимо менять банк.

Если вы уже давно в бизнесе, и наконец-то добрались до интернет и читаете наш сайт сами, а не распечатку, который вам принес ваш юрист или секретарь- значит Вы на правильном пути. В таких вопросах посредника между нами и вами быть не должно. Это правило.

Также вы наверное, прекрасно понимаете, почему иногда компании и счета закрывают и открывают новые. Точно также и в оффшорном бизнесе. Только все проще и быстрее. Разные бывают ситуации. Мы не являемся сторонниками налоговой оптимизации с помощью оффшоров, или налогового планирования. Да и невозможно с помощью оффшорной компании уклониться от резидентного НДС. Компания и счета за границей помогут вам зарабатывать больше, более свободно вести бизнес с зарубежными партнерами, которые не всегда согласны заключать контракты с российской или украинской компанией. Вам не будут мешать своими советами бухгалтера и юристы. А платить или не платить налоги - каждый решает сам, мы помогаем зарабатывать больше, а не уклоняться или заниматься "отмыванием".

Обычно выделяют 4 типа компаний и банковских счетов первой группы с разными функциями:

  1. Оффшорная фундация, траст, холдинг, либо оффшорный фонд, либо просто компания в оффшорной юрисдикции с закрытым реестром: выполняет функцию главного (улучшенного) кошелька с повышенной конфиденциальностью, как средства первоначального накопления капитала заграницей и защиты активов от конфискации и недружественных действий контрагентов – владеет группой компаний-кошельков
  2. Обычная транзитная оффшорная компания-кошелек: на счетах этих компаний «появляются» и «исчезают» денежные средства , ее вместе с обычно закрывают, чтобы потерялась связь между торговыми операциями и сберегательным счетом.
  3. Контрагент: компания – посредник, очень часто в лояльной европейской ли неофшорной юрисдикции: через счета этих компании деньги из оффшорного кошелька будут попадать на счета фасадных европейских трейдинговых компаний
  4. Фасадная-компания: через счета этих компании будет происходить взаимодействие с внешними партнерами, работа с российскими, украинскими и прочими контагентами в странах СНГ (поставки, покупка-продажа ценных бумаг, долей, акций, инвестиционных сертификатов, экспорт-импорт), работа с аккредитивами, торгово-посредническая деятельность и т.п.

Рекомендуемые банки под 1-2 тип компаний (кошельки/холдинги) - рекомендуется не менее 2 счетов на компанию

Счет №1 для компании-кошелька (основной)

  • Счета в оффшорных банках, могут быть в оффшорных отделениях (OBU) первоклассных банков, расположенных в оффшорных государствах (напр. Barclays Bank, HSBC Bank)
  • Счета в независимых оффшорных банках, расположенных в Восточной Европе, но не входящих в Евросоюз (Македония, Черногория) и счета банках Турции
  • Счета в несистемных банках Швейцарии и Лихтенштейна ( кантональные банки, дочерние банки от кантональных банков)
  • Счета в платежных системах: для переводов внутри системы с операционных компаний 3 и 4 группы.

Счет №2 для компании-кошелька (транзитный для работы с ЕС)

  • счета в банках Прибалтики и Восточной Европы
  • счета в кипрских банках)
  • счета в швейцарских лиштеншейнских  частных банках - privatebank

Для ответа на вопрос, какой все таки банк лучше - ознакомьтесь с нашим обзором по выбору банка для оффшора, перейдя по этой ссылке

Рекомендуемые банки под 3 тип компаний (торговые контрагенты, инвесторы).

  • счета в прибалтийских банках ( Рекомендуется Литва, Латвия)
  • счета в банках восточной Европы (Македония, Венгрия, Польша, Черногория, Чехия,  Сербия, Кипр)
  • счета в банках других не островных стран (Банки Турции и Азии - при работе с клиентами в этих странах)
  • счета в платежных системах (Для оптимизации затрат на мелкие платежи и удобства работы) 

Количество счетов подбирается под Ваш бизнес и под Ваших партнеров. Внутри страны (Литва, Латвия) есть механизм клиринговых расчетов без привлечения американских и европейских банков корреспондентов, поэтому денежный перевод займет от 15 минут до 2 часов.

Банки под 4 тип компаний :

счета в первоклассных банках Евросоюза и Швейцарии: 1 счет в банке той страны, где открыта компания (Дания, Великобритания, Нидерланды). Для Швейцарии – в или HSBC, Сredit Suisse, Дания – Nordea, Великобритания: Barclays и т.п.

  • вторые счета в Прибалтийских банках или Кипрских банках, для транзитной функции и удобства расчетов
  • третьи счета в системных банках Швейцарии
  • дополнительные счета в платежных системах

Уровни владения и управления можно достраивать постепенно, как минимум использовать 1 кошелек, одну-две компании типа 3 или типа 4 в зависимости от преобладания торгово-посреднической или инвестиционной составляющей в финансовых потоках. В идеальном варианте, учитывая ситуацию в банковском секторе 2020, желательно, чтобы у каждой компании было не менее двух банковских счетов в разных странах.

Допускается начать работу по системе 1+, когда вы начинаете бизнес с торговой компании среднего классе в лояльной европейской или неоффшорной юрисдикции (денег все равно пока особо нет, поэтому хранить нечего, а отчетный период еще не скоро - как правило есть 12 месяцев чтобы решить все вопросы) да и фасадная престижная компания пока не требуется под ваши объемы), а затем постепенно добавляете необходимые элементы.

И в результате появиться то к чему стремились: оффшорная компания, яхта, счет в Швейцарском банке, персональный приватбанкир, спокойное пассивное инвестирование в стабильные активы. Но это в будущем - вам необходимо как минимум год поработать, чтобы все правильно построить, привести в порядок структуру ваших активов и разобраться как этим всем управлять. Зато потом - 100% гарантия удовольствия от результата проделанной работы!

Типы управления банковским счетом и владения оффшорной компанией:

  • компания 1 и 2 группы – самостоятельно или приближенными к бенефициару лицами. Возможно управление трастовым управляющим, с которым Вы заключаете договор на управление счетом на начальном этапе.
  • компания 3 группы – доверенными лицами по генеральной доверенности, или фидуциарное управления по контракту с директором
  • компания 4 группы – часто используется полный фидуциарный сервис с  наемным директором-резидентом той страны, где и открыта компания, или резидент ЕС, возможно 2-й дополнительный управляющий счетом  - резидент СНГ

Все счета по всем группам компаний фактически управляются через интернет-банк заказчиком-бенефициаром (ближе всего это будет звучать как фактическим хозяином денег - прямого аналога данного термина у нас не существует - наиболее близкий это контролирующее лицо). Компании и счета 4 группы открываются без присутствия заказчика в банке. Также нет необходимости в личном визите в банк при заключении контракта с трастовым управляющим счетом.

По компаниям 3 группы – желательна встреча с представителем банка в офисе уполномоченного представителя банка для подписания карточек образцов подписей.

По компаниям 1-2 групп: возможно дистанционное открытие счетов, встреча с представителем банка не происходит при открытии счетов в оффшорных банках. Необходимы расширенные данные по доверенному управляющему счетом.

По времени создания до момента функционирования счета с Интернет-банкингом обычно проходит от 1 до 4 недель, в некоторых случаях и более, хотя сами реквизиты, номер счета и пароли к системе можно в некоторых банках реально получить в день открытия, но счет будет функционировать только частично, пока все документы не будут проверены юристами банка на предмет ошибок и соответствия и утверждены в главном офисе банка.

Для целей инвестирования, получения кредитов back-to-back часто практикуется использование услуг швейцарских финансовых компаний и инвестиционных фондов с котировками на европейских, оффшорных и американских биржах как в формате покупки компании, так и на договорных % условиях.

Фасадные компании. Cпециально для любителей оффшорных схем.

Фасадная компания (или как минимум компания 3 группы) может выступать контрагентом по отношениям с Украиной. Ёсли речь идет о покупке продаже ценных бумаг и инвестировании и владении корпоративными правами, тогда рекомендуется использовать страну, у которой есть договор с Украиной о избежании двойного налогообложения. Хотя на практике Вы и не будете пользоваться этими соглашениями, но даже при открытии счета нерезидента инвестора в Украине (необходим для покупки-продажи ценных бумаг), а также для открытия счета в ценных бумагах справка из налоговой о резидентности значительно ускорит процесс понимания того, что вы принесли в банк, у банковского юриста внутреннего финмониторинга, так как они четко понимают, что страна в "белом" списке -если есть соглашение и лишний раз не будут вас "мониторить".

Рекомендуемые страны: Великобритания, Швейцария, Дания, Нидерланды

Платежи в долларах США для корпоративных клиентов - нерезидентов. Что изменилось?

К сожалению, с начала 2020 года большинство популярных прибалтийских банков стали испытывать некоторые трудности при проведении долларовых платежей для корпоративных клиентов нерезидентов, или полностью отказались обслуживать операции нерезидентов в долларах США. В результате рекомендаций регуляторов последний из оставшихся для Прибалтики прямых банков корреспондентов в долларах США (DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS New York, USA) фактически прекратил в 2020 сотрудничество с прибалтийскими банками по проведению платежей клиентов нерезидентов. Также ДойчеБанк принципиально изменил свою политику в отношении любых платежей нерезидентов в других валютах - они также перестали проводится банком в случае, если страна регистрации не совпадает со страной банковского счета. При этом платежи для местных компаний продолжают работать в обычном режиме.

Важный момент, на который следует обратить внимание: становиться тенденцией ограничение деятельности нерезидентов не в конкретном банке определенной страны, а на уровне банков-корресподентов по SWIFT, которых гораздо меньше. При этом местный банк, например, в том же Казахстане, Грузии или Армении, готов открыть счет для вашего партнерства LP или оффшорной компании без всяких вопросов, но практической пользы это вам не принесет, так как входящие и исходящие платежи из других стран будут заблокированы на уровне риск-менеджмента банка-корреспондента. При этом, формально счета остается рабочим по внутренним сделкам, вы можете обменивать доллары и евро на местную валюту, или проводить платежи в валюте внутри банка или даже внутри страны. Однако, насколько вам нужен такой счет?

Банки Прибалтики, которые еще могут проводить SWIFT платежи нерезидентов,  вынуждены были увеличить значительно свои тарифы для платежей компаний-нерезидентов (оффшорных компаний, и компаний зарегистрированных в других странах ЕС), но и в этом случае проводят платежи с ограничениями по странам получателям. Также фактически банки прекратили  открытие новых счетов для классических оффшоров. В результате часть клиентов-нерезидентов перешла на расчеты в евро и стали использовать ЕС компании, остальные в качестве решения открыли дополнительные счета в банках стран Восточной Европы, Швейцарии и других стран, которые не имеют подобных ограничений.

Анкеты банков и сведения, которые необходимы для открытия корпоративного счета. Substance

При открытии счета в банке для нерезидентов обычно применяются другие условия и тарифы, которым могут значительно отличаться от местных требований. Перечень вопросов, которые задают банки, приблизительно одинаков в большинстве банков ЕС. Вы можете ознакомиться с примерами документов банков Прибалтики для понимания, какие сведения необходимо будет сообщить и подтвердить банку по ссылкам ниже. Анкеты остальных банков по сути содержат приблизительно ту же информацию. Основной новостью во многих банках стала необходимость доказательства substance компании, а именно признаков физического присутствия в стране регистрации (веб-сайт с сервером, который расположен в стране регистрации, контактные местные телефоны, информация о сотрудниках, товарах, возможно подтверждение наличия аренды офиса и т.д) - что само собой стало неожиданным сюрпризом для многих компаний, которые банк в случае отказа предоставить данную информацию начал относить в категорию подозрительных shell company и предложил закрыть счета в кратчайшие сроки.

Обычно кроме общей информации о деятельности и бенефициаре банк также запрашивать копии подтверждающих указанные сведения и общую логику планируемого бизнеса с использованием нерезидентной компании. Представление данных документов также является обязательным. Банк вправе попросить более подробно объяснить любой из фактов, который вызывает сомнения и только после этого счет будет открыт и активирован интернет банкинг. Тарифы банка сейчас уже имеют второстепенное значение при принятии решения об открытии счета, сейчас ситуация сложилась таким образом, что банк выбирает клиентов, а не наоборот, и то что вас устраивают тарифы банка вовсе не означает, что вы как клиент и ваш бизнес устраивавает банк. В некоторых случаях банк может предложить индивидуальное ценообразование, причем это могут быть и более лояльные условия по отношению к стандартным и наоборот, более высокие тарифы, если сделки клиента являются сложными или рисковыми с точки зрения банка.

Как выбрать нужный банк, или как сделать, чтобы вас меньше "мониторили"?

Для ответа на данный вопрос мы рекомендуем для начала ознакомиться с нашим обзором "Почему банк может заблокировать платеж или счет компании-нерезидента", так как начинать необходимо с себя и правильно построенных отношений с банком и департаментом финансового мониторинга вашего банка. Да, бухгалтерия для оффшора весьма относительное понятие, однако фактически вам все же придется ее вести по собственной инициативе хотя бы в минимальном объеме. Большинство банков при обслуживании нерезидентов сейчас требуют оперативного представления информации по сделкам и без порядка в документах вы не будет способны адекватно и своевременно реагировать на запросы банка.

Выбор страны, банка или платежной системы под каждый тип компании и банковского счета является непростым вопросом, в некоторых случаях необходимо подбирать страну под банк, или банк под страну – так как банки могут не работать с резидентами  (юридическими и физическими лицами) определенных стран (а вполне возможно ваш бизнес партнер, который вам приносит основной доход, находится, например, в одной из стран Ближнего Востока или другой не совсем благоприятной стране согласно "черного" списка ЕС или страны регистрации банка, или требовать выполнения от  акционеров, директоров и бенефициара компании определенных условий по идентификации и объяснению источника происхождения капитала, принятых в данном банке.

Новые инициативы по обмену информацией OECD и FATCA к сожалению, теперь требуют от банка задавать гораздо больше обязательных вопросов клиенту как при открытии счета, так и в процессе его деятельности. Обновленные требования к банкам в соблюдении принципов знай своего клиента трансформировались в также в знай клиентов своего клиента. По данной причине для положительного решения банка по открытию счета или проведению крупного платежа необходимо быть готовым предоставить информацию не только о сделке, но и о партнере, которые получает оплату или будет проводить платежи в вашу пользу, причем объем данной информации не ограничивается исключительно реквизитами и адресом компании. Необходимо быть готовым, что банк запросит копии учредительных документов и даже паспорта директора компании контрагента, если платежи проводятся на значительные суммы исходя из принципа должной предусмотрительности, ведь в понимании банка, запросить и хранить эти документы прежде всего в ваших интересах, особенно когда вы делаете предоплату.

При определенных суммах в бизнес практике это считается нормальным для соблюдения принципа "должной предусмотрительности" - ведь вряд ли вы отправите предоплату в несколько сотен тысяч евро или долларов при этом даже не поинтересовавшись кто является владельцем и директором компании, имеет ли директор полномочия подписать договор на такую сумму без согласия учредителей и т.п. (а для этого как минимум необходимо ознакомиться с уставом и протоколом о назначении директора или аналогичными документами, запросить выписку из реестра или сертификат, о том что на сегодня данная информация является актуальной и достоверной, что компания-контрагент находится в хорошем состоянии - если эти данные невозможно проверить в общедоступных реестрах в сети интернет. В целом это обычная проверка контрагента при первой сделке и установлении деловых отношений, особенно в случае исходящего платежа.

Поэтому необходимо подстраиваться под требования банка, подбирая структуру акционеров и директоров вашей будущей группы компаний еще при регистрации компании, учитывая практику взаимоотношений банка с клиентами в данный момент времени – ситуация сейчас меняется настолько быстро, так что тот факт, что еще год назад Вам в каком-то банке без проблем открыли счет для Вашего оффшора совсем не означает, что в этом году ситуация не изменилась, особенно если речь идет о банках Прибалтики и Кипра. Также необходимо согласовывать с вашими партнерами готовность предотавить копии учредительных документов и идентификации руководителей, а также подтверждение их полномочий - это сведет к минимуму риск блокировки вашего счета банком в случае, если ваш платеж попадет в категорию повышенного риска.

Pre-Approve: предварительное согласование успешного открытия банковского счета

Обладая статусом официальных представителей многих оффшорных, прибалтийских, кипрских и швейцарских банков мы можем более прямо задать вопрос банку о типе клиентов, в котором он сейчас заинтересован, и о неофициальных «черных» списках видов деятельности, контрагентов, тарифах на финансовые услуги и т.п. Для наших клиентов доступен сервис Pre-Approved Bank Account: исходя из информации, которую вы предоставили о вашем бизнесе, платежах, странах, партнерах мы согласовываем детали открытия счета в тех банках, которые могут согласится обслуживать данный бизнес - это гарантирует вам минимальные затраты времени и средств на подачу документов в различные банки. В некоторых случаях, для успешного решения вопроса открытия банковского счета в вашу пользу необходимо провести реструктуризацию существующего бизнеса таким образом, чтобы он был понятен и акцептирован иностранным банком в целом - мы всегда предоставим вам рекомендации, что необходимо сделать после предварительного согласования с банком

Вы можете попробовать все сделать самостоятельно - на своих ошибках учиться наиболее эффективно, хотя и наиболее дорого. Вам выбирать. Мы можем гарантировать, что с первого раза Вы получите рабочий инструмент для Вашего бизнеса (т.е. компания и счет), ведь только постоянная практика может обеспечить гарантированный результат и приспособленность созданной структуры к вашим будущим финансовым потокам.

Есть ли альтернатива в других странах? Быстро. Недорого. Без налогов. В долларах США и Евро? 

Для наших клиентов также доступны эксклюзивные оффшорные решения 2020 для долларовых и евро  платежей без ограничений в стабильных странах Латинской Америки с обеспечением полного подтверждения Substance компании: совпадение банка и страны регистрации, резидентный директор и акционер, веб-сайт и хостинг на местных серверах, местный городской и мобильный номера (sim карта + Viber, WhatsApp с возможностью роуминга),  счета в местных государственных банках, наличие налогового номера и при этом льготное законодательство в налоговой сфере для доходов, полученных за пределами страны. Все это доступно и реально в разумных ценовых решениях. В наличии есть готовые компании с уже работающим счетом. Возможна регистрация под заказ. Также предложим проверенные варианты для дистанционного открытия счетов в надежных европейских платежных системах, которые мы также используем сами. Дополнительная информация предоставляется по запросу или при личной встрече.

Рекомендуем также ознакомиться с требованиями прибалтийских и кипрских банков по предоставлению информации о бизнесе в нашем обзоре Почему банки спрашивают об этом...?

Продается Швейцарская компания 1977 года

как выбрать банк

© LM Тreuhаnd АG | TAXC Limited 2001-2020