оффшоры

как выбрать банк

банк европа
банк оффшор
как выбрать банк

 

Рекомендуемые банки для работы с оффшорами и капиталом 2018. Счет в платежной системе для оффшора

Главная Оффшоры: / Как выбрать оффшор / Рекомендуемые банки и платежные системы
 
Если перед Вами впервые стоит задача выбора - какой банк лучше, мы бы советовали Вам начинать от простейшего решения, постепенно открывая дополнительные счета и компании. И простейшее решение в 2018 году не классический банк, а европейская платежная система. В этом обзоре мы рассмотрим банки  и банковские платежные системы с практической стороны, не предлагая вам полсотни банков на выбор. Мы выбрали только лучшее для Вас. Наши рекомендации отличаются от остальных. Как подход к бизнесу. Поэтому вы сейчас на нашем сайте.

Виды банков и платежных систем . Пошаговые рекомендации для успешного старта:

Первый счет: платежная система в ЕС. Латвийские банки уходят с рынка оффшорных услуг. 

Лучшее начало для нового бизнеса в 2018 году - это счет в платежной системе с финансовой лицензией ЕС. Платежная система даст вам те же инструменты для бизнеса, которые вы ожидаете от банка. Открывать счет в банке в 2018 году стало намного сложнее  для нерезидентной компании. Мы рекомендуем начинать с более простого и быстрого решения, которые позволят начать бизнес и принять предполату - ведь это же главная цель обращения в финансовое учреждение? В случае, если у вас все еще есть необходимость платежей  в латвийские банки - платежная система и счет в IBAN позволят вам быстро и эффективно продолжить или начать бизнес, точно так же, как ранее это делали латвийские банки.. В этом случае платеж внутри ЕС, он на 100% продет быстро и с минимальными затратами - платежные системы подключены к платежным системам SEPA / Target напрямую без посредников, через Центробанк своей страны  - точно так же как и банки.. При выборе платежной системы и банка в Латвии следует учитывать то, в каком банке и стране находятся счета ваших основных партнеров по бизнесу.

Ваши партнеры в банке будут для вас рекомендацией и обоснованием причин, почему вы  решили открыть счет именно в данном банке. В качестве базы для первого счета оффшорной компании (компании-нерезидента) рекомендуем использовать английскую компанию LTD. Также этом может быть Limited компания на Кипре. Для наших клиентов мы также оказывам содействие в заключении договора аренды небольшого офиса в стране регистрации компании согласно требованиям банка.

Новый счета английской или кипрской компании в  латвийском банке используйте, по возможности, с целью внутренних расчетов в суммах до 100.000 и следите, чтобы остаток не счету не превышал данную сумму. Открыть счет в латвийском банке, как и раньше, возможно для бенефициаров-нерезидентов.  Вопросов по бизнесу в 2018 году стали задавать больше, но в целом это общая тенденция для оффшорных компаний стала сейчас глобальным трендом, а не особенностью данного банка или Латвии. При этом сразу же запускайте процесс открытия второго счета в другой стране, на случай если ваш латвийский банк по определенным причинам не сможет больше обслуживать вашу компанию, или деятельность банка по обслуживанию нерезидентов будет приостановлена регулятором, или очередной банк примет решение о самоликвидации. 

Банки, которые в 2018 году еще открывают счета для клиентов юридических лиц - нерезидентов: Rietumu Bank, Citadele Bank, Norvik Bank, BlueOrange Bank (Balticums Bank), MTB Bank, Baltic Investment Bank (BIB), Latvian Pasta Bank (LPB Bank). После событий в феврале 2018г,  связанных с претензиями МинФина США к ряду латвийских банков был вынужден подать на ликвидацию ABLV Bank, остальные банки значительно ограничили приток новых клиентов-нерезидентов, отказавшись от обслуживания оффшорных компаний, или введя различные ограничения по страна, которые могут быть одобрены как новые клиенты банка и по наличию Substance - подтверждения целесообразности существования компании в стране регистрации (офис, телефоны, сотрудники, сайт).

Более лояльные условия открытия счетов в европейских платежных системах: Vialet, Mistertango, Paysera  - при этом вы получаете те же инструменты для платежей и карты VISA / MasterCard, как и в случае, если бы вы открыли традиционный банковский счет. Для компаний, которые вы приобретаете у нас, мы оказываем полную поддержку по открытию счетов в платежных системах.

Данное требование является продолжением общей анти-оффшорной тенденции в Европе, когда банкам рекомендовано сокращать объемы обслуживания компаний-нерезидентов, прежде всего из классических оффшорных стран. Тарифы на обслуживания платежей в долларах США для нерезидентов во второй половине 2018 выросли практически у всех банков Прибалтики, это связано с ростом операционных издержек на обслуживание оффшорных сделок.

Развитием данных событий стала инициатива регулятора Латвии конце марта 2018 года  запретить на законодательном уровне банковское обслуживание “shell-компаний” :  иностранных компаний-оболочек, составляющих значительную долю клиентов банковского сектора Латвии. Термин  «компания-оболочка» присутствует в пю 15.1 статьи 1 Закона Латвии «О предупреждении отмывания доходов от преступной деятельности и финансирования терроризма»: shell-компания - это юридическое лицо, имеющее хотя бы один из следующих признаков:

  • юридическое лицо не имеет связи с фактической хозяйственной деятельностью и не представляет никакой экономической ценности (либо такая ценность невелика), и кредитное учреждение не обладает документальной информацией, доказывающей обратное;
  • законы страны, в которой зарегистрировано юридическое лицо, не предусматривают подготовки и представления финансовой отчетности в соответствующие национальные надзорные органы;
  • в стране регистрации юридического лица оно не имеет места осуществления деятельности (помещений).

Таким образом, теперь клиенту банка необходимо будет документально доказать обратное - что его компания не является "оболочкой" и ее существование имеет экономическую ценность (например компания владеет активами, корпоративными правами, товарными знаками, арендует офис, заключены долгосрочные контракты, готовит отчетность, есть публичный веб-сайт и поддерживать наличие данных "признаков" в течение всего срока работы компании.

Тем не менее, осталось  важное преимущество латвийских банков, если очень срочно нужен номер счета, то в большинстве банков тарифами предусмотрена процедура ускоренного рассмотрения документов. В этом плане - банки Латвии все равно остались №1 по скорости открытия счета, хотя это происходит уже не так быстро, как в прошлом году. В качестве дополнительных счетов мы рекомендуем некоторый банки Кипра - практически государственный Bank of Cyprus, Hellenic Bank и дочерний банк группы Fransabank - USB Bank Сyprus, как  рациональное дополнение к латвийским счетам. Управление счетом также  через интернет-банк и прибор генерации кодов доступа Digipass.

Второй счет. Банки Кипра. Работают с классическими оффшорами

Банки Кипра, (Banks of Cyprus). Традиции обслуживания оффшорных компаний на Кипре имеют длительную историю, а статус бывшей английской колонии и сохранившаяся британская модель правовой системы создает идеальную юридическую базу для работы с оффшорными компаниями и счетами. Банки Кипра также удобны по многим параметрам, особенно тем бизнесам, у которых партнеры традиционно уже работают на Кипре. Все таки Кипрские банки были первыми, и еще во времена СССР помогали зарабатывать начальный капитал, и в случае необходимости время от времени совершать платежи в другие кипрские банк - выбор банка на Кипре будет также хорошим выбором для бизнеса, особенно если вы заранее все планируете платежи и у вас все платежи происходят размерено и стабильно.

Особенностью Кипра является сокращенный рабочий (банковский) день в летний период, поэтому рекомендуется все платежи оформлять до 11.00 дня по местному времени. Также в самом Кипре больше местных выходных и праздников, отмечаются и православные, и католические праздники - поэтому данный фактор нужно учитывать при ведении бизнеса. Так же, как и в Латвии,  некоторые банки на Кипре достаточно быстро предоставляют реквизиты счета, управление счетом происходит также через интернет-банкинг, активация которого и подключение к счету занимает до 10 рабочих дней. 

В 2018 году мы рекомендуем нашим клиентам обратить внимание на USB Bank Cyprus (Fransabank Group) как возможный дополнительный инструмент для работы со сложными платежами и долларовыми транзакциями по странам Ближнего Востока, Азии, Китая, Африки и другим регионам, в которых традиционные уже прибалтийские и некоторые кипрские банки в силу объективных обстоятельств не могут эффективно проводить платежи в долларах США.

USB Bank Cyprus благодаря поддержке основного акционера Fransabank относительно небольшой местный USB Банк Кипр, после изменения владельцев 2015-2016 году получил сильную поддержку: корреспондентские счета в долларах США в JP Morgan Chase, CityBank, Standard Chartered Bank и Bank of New York Mellon предоставляют поистине неограниченные возможности для роста клиентской базы и развития USB Банк Кипр - многие, кто давно в оффшорном бизнесе, понимают, что это означает. Также группа Fransabank суммарно владеет более чем 11 банками в различных странах, включая собственные банки или контрольные пакеты акций во Франции, на Кипре, Ливане, Алжире, Арабских Эмиратах, Сирии, Белоруссии, Судане, Бейруте, а также финансовые компании и представительства во многих других странах. Также через акционера USB Банк Кипр получил доступ к прямым корреспондентским отношениям более чем с 10 крупнейшими банками Китая. Став клиентом USB Банк Кипр и поработав в банке некоторое время вы получаете возможность открытия дополнительных счетов в любом из банков группы Fransabank, если ваш бизнес связан со страной, в который они присутствуют.

Экзотических вариантов на самом деле намного больше, и в каждой стране много разных банков. Мы выбираем 1-2 банка в каждой стране. Мы выбираем только те страны, где законодательство "удобно" для обслуживания нерезидентов и компаний, зарегистрированных в классических оффшорных странах. Но если Вам необходимы гарантированные решения, советуем присмотреться именно к этим банковским структурам и странам. На Ваш логичный вопрос - а в каких банках есть счета у нас? Ответ прост - во всех из выше перечисленных. В том числе и в Швейцарских банках. Точно также будет звучать ответ, в каких странах у зарегистрированы наши компании? - Во всех. Задайте этот же вопрос другим продавцам оффшоров. Сравните ответы. Возможности. Перспективы. И сделайте правильный выбор.

Третий счет. Банки в оффшорных зонах и платежных системах за пределами ЕС.

оффшорные банки и банки за пределами ЕС.  Рекомендуем Карибский регион или банки Вануату (Pacific Private Bank) качестве примера классического оффшорного банка будет удобным вариантом для понимания принципов работы банков данного региона. Удобен в качестве кошелька для заработанных денег. Максимальный уровень конфиденциальности.  Фактически, каждый счет в банке является кодированным счетом, т.к. вместо названия компании вы можете в реквизитах использовать cвой восьмизначный номер Сlient ID, а вместо адреса компании - адрес банка. И деньги дойдут. Скорость движения денег не такая быстрая, чем в Прибалтике, что компенсируется более высоким уровнем закрытости информации и возможность использовать опцию кодированных счетов как при расчетах внутри банка, так и при внешних платежах. Поэтому если у вас или для вашего международного бизнеса  возникают сложности с открытием счетов в ЕС  - рекомендуем дополнить комлект карибским банком или банком на коморских островах. Банки с регистрацией на Коморских островах менее требовательны к документам и позволяют открыть счет дистанционно, принцип работы банков похож на платежную систему, когда общий счет обсуживает всех клиентов, и каждому клиенту присваивается Customer ID, который необходимо указывать в платежных реквизитах в поле назначения платежа.

Четвертый счет. Швейцарские банки. Банки Лихтенштейна, Австрии,  Люксебурга

Для уже действующего бизнеса в банках на территории Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга, Австрии. К этому времени Вы уже сможете показать банкирам выписки по своим счетам №1, №2, №3, чтобы объяснить происхождение денег и то, что вы уже умеете пользоваться всем этим. Швейцарские банкиры очень не любят, когда на них тренируются. Зато если размер ваших активов превышает 1-2М, уровень сервиса и удобства при работе вне конкуренции. Личный мобильный телефон одного из директоров швейцарского отделения банка сразу окажется в Вашей записной книжке. Причем, это нормально, если вы позвоните в выходной или праздник. И вас услышат. И проконсультируют.

Если вам нужна будет личная встреча - банкир прилетит к в Вам в удобное вам место встречи. Поэтому - если Вы уже чего-то достигли - рекомендуем попробовать HSBC PrivateBank Suisse. Работает с 1865. На сегодня - HSBC PrivateBank Suisse - банк №1 в мире при работе с частным капиталом. У HSBC нет никаких проблем с властями, в отличие от других банков. Привильный подход к бизнесу и отношение к клиентам - сложился исторически, когда группа английских бизнесменов открыла для себя в Гонконге и Шанхае коммерческий банк, чтобы не зависеть и не отчитываться перед Банком Англии и Английской налоговой службой.

По сути, это был первый оффшорный банк в мире, открывавший оффшорные счета, когда такого понятия как "оффшор" еще не придумали юристы. Так и сейчас, банковская группа HSBC не зависит ни от одного правительства, в том числе швейцарского или американского, так как имеет свои "банки" во всем мире и исторически базируется на торгово-промышленном капитале. HSBC Швейцария - отличается от остальных банков группы HSBC. Швейцарский HSBC Прайватбанк отличается от обычных ретейловых отделений HSBC. Небольшое дополнение "PrivateBank" в данном случае означает, что банки с данной специализацией направлены на обслуживание состоятельных клиентов. На максимально высоком уровне.хотя есть еще много "других". Так и банков. Что бы не рассказывали Вам на многочасовых семинарах юристы с 20 летним опытом - вы сделаете правильный выбор. Мы просто знаем немного больше, чем остальные, поэтому и не читаем "платные" и бесполезные лекции для широкого круга слушателей. И готовы помочь и Вам получить больше преимуществ перед конкурентами.

Также для бизнеса с объемом активов до 100.000, мы можем порекомендовать Швейцарский CIM Bank, как базовый банк для начала работы в Швейцарии или Bendurа Bank (ранее Valartis Bank) в Лихтенштейне, или East West United Bank Люксембург. В данных банках  значительно более низкие требования к неснижаемому остатку - до 30.000 евро, при этом существует удобный интерфейс управления мултивалютным счетом через интерент-банк и прибор генарации кодов Digipass.

Открытие банковских счетов с интернет-банкингом для оффшоров и низконалоговых компаний ЕС

Страна

Банк

Личное присутствие

Первый счет

Второй счет

Счет в Прибалтике   (Сitedele Bank,   Rietumu Bank, Norvik Bank, Balticums Bank, Rigensis Bank, Shaulay Bank,) **

Офис или Представительство

450€

350€

Счет в Швейцарии (СIM Bank) с минимальным депозитом
Счет в Лихтенштейне (Bendura Bank - Valartis) с мин. депозитом
Счет в Люксембурге (East-West United Bank) с мин. депозитом

 

Офис или Представительство

1450€

1450€

Счета в платежных системах VIALET, MisterTango, PaySera

он-лайн интервью

не требуется

0

0

Счет в Сredit Suisse, HSBC, Credit Agricole, Raiffaizen bank (Switzerland) 

Только личный визит

1450€

1450€

Счет в HSBC Гонконг, Сингапур

Гонконг

Только личный визит

1450€

1450€

Счет в Meinl Bank (Австрия), LSG Bank

Офис или Представительство

1450€

1450€

Счет на Кипре USB Bank (Fransabank), Bank of Cyprus, Hellenic Bank, Astra Bank***

www.usbbank.com.cy
(www.fransabank.com)

www.bankofcyprus.com

Офис или Представительство

750€

450€

* Скидка предоставляется при условии покупки компании по программе "ОФФШОР 2018"

** Открытие корпоративного счета для классических оффшорных юридикций из списка "особых стран" и партнерств LP для новых клиентов с 2018 года производится банками  на индивидуальных тарифных условиях обслуживания. Подробная информация предоставляется по запросу по телефону или эл.почте.

** Открытие корпоративного счета возможно для всех юридикций без ограничений на единых тарифных условиях обслуживания нерезидентов юридических лиц.

Помимо традиционных услуг по продаже готовых компаний и регистрации оффшорных компаний, а также компаний в ЕС и Великобритании, мы предлагаем широкий спектр не имеющих аналогов профессиональных услуг, включая аудит, бухгалтерский учёт, правовые, трастовые, административные и налоговые услуги, а также услуги в области налогового планирования, в т.ч. уплаты НДС (VAT) в странах Европы. .

Мерчант-аккаунт для оффшорной компании, IT-бизнеса и веб-магазинов

Мы одни из немногих в странах СНГ предлагаем услуги подлючения мерчант-аккаунта (в том числе для хай-риск бизнеса без ограничений) для всех, кто приобрел у нас оффшорную компанию без каких либо дополнительных условий или платы за подключение. Возможна работа через как через платежную страницу, так и через полноценный АPI, интегрированный в ваш сайт. Все выплаты поступают непосредственно на ваш оффшорный счет 1 раз в 10 дней по достижению согласованной минимальной суммы выплат.

Корпоративный счет в платежной системе, как альтернатива классическому банкингу

В случае, если объемы вашего бизнеса и платежей недоставточны для соответствия требованиям банков для нерезидентных клиентов юридических лиц, в качестве альтернативы корпоративному банковскому счету возможно открытие корпоративного карточного счета на оффшорную или европейскую компанию в лицензированой финансовой компании в одной из стран ЕС. Такие компании проводят сделки через собственные счета,  предоставляет услуги приема и отправки платежей, при этому предъявляя меньше требований к документальному подтверждению бизнеса компании и проводимых сделок. Каждый клиент может заказать одну или несколько платежных карт Mastercard, каждой карте будет присвоен отдельный IBAN номер с возможностью приема входящих платежей и отправки исходящих с карточного счета. В результате вместо поточного счета компания будет использовать для работы карточный счет с более низкими требованиями по финансовому мониторингу платежей и документированию сделок.

Анкеты банков и сведения, которые необходимы для открытия корпоративного счета

При открытии счета в банке для нерезидентов обычно применяются другие условия и тарифы, которым могут значительно отличаться от местных требований. Перечень вопросов, которые задают банки, приблизительно одинаков в большинстве банков ЕС. Вы можете ознакомиться с примерами документов банков Прибалтики и Кипра для понимания и сравнения, какие сведения необохдимо будет сообщить и подтвердить банку по ссылкам ниже. Анкеты остальных банков по сути содержат приблизительно ту же информацию, различия только в количестве страниц и вопросов, может быть и 2 страницы, и 10.

Информация о компании и планируемой деятельности, заявление на открытие счета 2018:

1. Baltikums Bank. Балктикумс Банк. Открытие счета

2. Rietumu Bank. Риетуму Банк. Открытие счета

3. Norvik Bank. Норвик Банк. Открытие счета

4.USB Bank Cyprus. Fransabank Открытие счета

Информация о фактическом бенефициаре компании и доверенном лице - ultimate beneficiary owner 2018

Обычно кроме общей информации о деятельности и бенефициаре банк также запрашивать копии подтвердающих указанные сведения и общую логику планируемого бизнеса с использованием нерезидентной компании. Предсставление данных документов также является обязательным. Банк вправе попросить более подробно объяснить любой из фактов, который вызывает сомнения и только после этого счет будет открыт и активирован интерент банкинг. Тарифы банка сейчас уже имеют второстепернное значение при принятии решения об открытии счета, сейчас ситуация сложилась таким образом, что банк выбирает клиентов, а не наоборот, и то что вас устраивают тарифы банка вовсе не означает, что вы как клиент и ваш бизнес устрававает банк. В некоторых случах банк может предложить индивидуальное ценообразование, причем это могут быть и более лояльные условия по отношению к стандартным и наоборот, более высокие тарифы, если сделки клиента являются сложными или рисковыми с точки зрения банка.

Есть ли альтернативные банковские продукты? Быстро. Недорого. Без налогов. В долларах США и Евро? 

Для наших клиентов, помимо счетов в европейских платежных системах,  также доступны эксклюзивные оффшорные решения 2018 для долларовых и евро  платежей без ограничений в стабильных банках Латинской Америки с обеспечением полного подтверждения Substance компании: совпадение банка и страны регистрации, резидентный директор и акционер, веб-сайт и хостинг на местных серверах, местный городской и мобильный номера (sim карта + Viber, WhatsApp с возможностью роуминга),  счета в местных государственных банках, наличие налогового номера и при этом льготное законодательство в налоговой сфере для доходов, полученных за пределами страны. Все это доступно и реально в разумных ценовых решениях. В наличии есть готовые компании с уже работающим счетом. Возможна регистрация под заказ. Дополнительная информация предоставляется по запросу или при личной встрече.

Рекомендуем также ознакомиться с требованиями банков по предоставлению информации о бизнесе в нашем обзоре Почему банки спрашивают об этом...?

Мы будем рады ответить на все ваши вопросы при личной встречи, или с помощью электронной почти, или обсудив это через Skype для максимальной конфиденциальности. Наше общение будет более эффективным и открытым, если перед началом беседы вы пришлете тестовый запрос нейтрального содержания на наш корпоративный эл.адрес [email protected] с вашего корпоративного домена [email protected]ваша.компания.ххх и получите от нас на свой адрес подтверждение. Базовую консультацию вы также можете поулучить у наших специалистов, презвонив по телефонам, указанным в разделе контакты нашего сайта.

Выбор оффшора и банка EU

готовые компании

как выбрать банк

Оффшорные схемыОффшорные схемы: торговля, поставки
Оффшорные схемы: инвестиции и защита активов
Оффшорные схемы: продажа бизнеса
Оффшорные схемы: продажа недвижимости
Оффшорные схемы: Строительство
Оффшорные схемы: Гонорары и расчеты
Оффшорные схемы: Легализация, кредиты

Аналитика. Cтатьи. Обзоры

© TAXC Limited 2001-2018